住宅ローンの相談はどこにすればいい？タイミングや相談内容を解説

住宅ローンをこれから契約、既に契約している方の中には、住宅ローン利用についてどこに相談すればいいのか分からず悩んでいる方も多いのではないでしょうか。

無理のない返済計画を立てる、トラブルを未然に防ぐには適切な相談先に相談することが大切です。

この記事では、住宅ローンの相談はどこにするのか、相談するタイミングなどを解説します。住宅ローンの相談先について詳しく知りたい方は、是非参考にしてください。

住宅ローンの相談はどこにすればいい？

住宅ローンはマイホームの購入に利用できるローンで、借入額が大きい、低金利、返済期間を長期に設定できるといったメリットがあり、多くの方が利用しています。

しかし、住宅ローン利用は慎重に判断することが大切です。その理由は、返済期間が長く、何らかの理由で返済計画に支障が生じる可能性があるためです。無理のない返済計画を立てる、契約後のトラブルを回避するためにも、住宅ローンの相談をどこにすべきなのかを事前に把握しておくことをおすすめします。

住宅ローンの相談先として、以下の5つが挙げられます。

●銀行
●住宅金融支援機構
●不動産業者・住宅事業者
●ファイナンシャルプランナー
●ANAの住宅ローン

それぞれの相談先を詳しく見ていきましょう。

銀行

住宅ローンは銀行の主力商品なので、ほとんどの銀行が扱っています。そのため、住宅ローンの契約に積極的で、専用の窓口を設けて1対1での相談に応じているほか、定期的に相談会を開催している銀行も多いです。

銀行は実際に住宅ローンを取り扱っているため、具体的な内容を相談できるというメリットがあります。例えば、上限額や金利の種類、返済計画に支障が生じた場合における対処法といったように、住宅ローンに関連することであれば何でも相談できます。

ただし、自社の提供する住宅ローンの説明になり、基本的にデメリットは教えてくれません。他社が提供する住宅ローンの情報は入手できず、公平な判断ができない点はデメリットでしょう。

また、銀行は営業日・営業時間が限られており、基本的には土日や祝日に相談できません。夕方や休日に相談できる銀行もありますが、限られている点に注意が必要です。

契約したい住宅ローンが決まっていて、契約を見据えて具体的な相談をしたい方は銀行に相談すると良いでしょう。

住宅金融支援機構

住宅金融支援機構とは、固定金利の住宅ローン「フラット35」を提供している機関です。銀行と同様、専用の窓口を設けて1対1での相談に応じているほか、フリーダイヤルのコールセンターに電話で相談することも可能です。

住宅ローンに関する調査や研究を行っており、それらの調査結果に基づくアドバイスを受けられるというメリットがあります。また、住宅ローン以外の補助金に関してのアドバイスを受けられる点も強みです。

しかし、住宅金融支援機構は、全市町村に実店舗を構えているわけではありません。対面での相談を希望していても、店舗が近くにない場合は電話での相談に限られてしまう点に注意が必要です。

住宅金融支援機構の実店舗が近くにある、住宅ローン以外の補助金についても詳しく知りたい方に向いているでしょう。

不動産業者・住宅事業者

不動産業者や住宅事業者は、不動産のプロフェッショナルです。銀行や住宅金融支援機構といったような住宅ローンの専門家ではありませんが、不動産の取引をサポートする立場として、住宅ローンに関する一般的な知識を有しています。不動産業者や住宅事業者の事務所を訪れて相談するのが基本的な流れです。

不動産の購入を進めながら住宅ローンについて相談できるため、気軽に何でも聞きやすいというメリットがあります。また、不動産業者や住宅事業者によっては、ファイナンシャルプランナーや住宅ローンアドバイザーなどの資格を有する専門家が在籍しており、手厚いサポートを受けられる可能性があります。

しかし、銀行や住宅金融支援機構のように、住宅ローンを実際に提供する機関ではありません。そのため、住宅ローンの相談に何でも答えられるとは限らない点に注意してください。

一般的な住宅ローンの質問をしたい方は、不動産業者や住宅事業者に相談すると良いでしょう。

ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナーとは、お金と暮らしのアドバイザーです。家計について専門的な観点からアドバイスを行います。相談する際は、ファイナンシャルプランナーの事務所を訪れるのが一般的ですが、オンライン相談や電話相談に応じているケースでは、在宅にて相談することが可能です。

家計の状況を踏まえながら無理なく返済できる金額や返済のポイントなどのアドバイスを受けられます。また、数多くある住宅ローン商品を比較しながら中立的なアドバイスを得られるのがメリットです。

ただし、ファイナンシャルプランナーへの相談は原則有料です。無料相談を実施するファイナンシャルプランナーもいますが、初回のみだけであったり時間が限られていたりするため、手厚いサポートを受けるには費用を支払う必要があるという点に注意してください。

中立的な立場で自分に合った最適な住宅ローンの提案を受けたい方に向いているでしょう。

ANAの住宅ローン

ANAの住宅ローンとは、ANAファシリティーズがソニー銀行株式会社とauじぶん銀行株式会社の銀行代理業者として申し込みを媒介する住宅ローン商品です。

ANAの住宅ローンでは、完全予約制の個別相談に応じています。オンラインでの相談を行っているため、忙しい方や近くに窓口がない方でも相談しやすいです。また、経験豊富な住宅ローンアドバイザーが住宅ローンに関するさまざまな不安や悩みに回答してくれる点が魅力です。

また、取り扱っている住宅ローンは、ソニー銀行株式会社とauじぶん銀行株式会社の２社のみですが、お客様の状況に合わせて、ANAグループならではのホスピタリティを活かし最適なローンの選び方をご提案しております。
しかし、営業日が平日のみのため、基本的には土日や祝日に相談できません。夕方や休日に相談ができない点は、デメリットと言えます。

住宅ローンアドバイザーに相談したい、相談後契約してお得にマイルを貯めたいと考えている方は、ANAの住宅ローンが向いているでしょう。